사회초년생이 첫 월급을 받으면 가장 먼저 해야 할 일

첫 월급을 받았을 때의 설렘, 기억하시나요? "이제 진짜 어른이 된 것 같다!"는 기분과 함께, 사고 싶었던 물건도 사고, 친구들과 맛있는 것도 먹고 싶어 지죠. 하지만 무계획적으로 쓰다 보면 월급이 들어온 지 얼마 되지도 않아 통장이 텅 비는 경험을 하게 됩니다.

처음부터 돈을 잘 관리하는 습관을 들이면 앞으로 경제적으로 훨씬 여유로워질 수 있어요. 그렇다면 첫 월급을 받으면 가장 먼저 해야 할 일은 무엇일까요? 그냥 쓰기 전에 이 글을 꼭 읽어보세요!

 

1. 월급 받자마자 통장 쪼개기 – 돈 관리의 첫걸음

 ✔ "통장 하나만 쓰면 안 되나요?"

한 개의 통장에 월급이 들어오고, 거기에서 생활비도 쓰고, 저축도 하고 있다면 돈이 어디로 새는지 알기 어려워요. 한 번 결제할 때마다 ‘이 돈을 써도 되나?’ 고민하는 것도 귀찮고요. 그래서 가장 추천하는 방법은 통장을 용도별로 나누는 거예요!

📌 기본적인 통장 쪼개기 방법

1️⃣ 월급 통장 (월급이 들어오고 자동이체되는 계좌)

2️⃣ 저축 통장 (비상자금, 적금 등 저축용)

3️⃣ 생활비 통장 (일상적인 지출용)

4️⃣ 투자 통장 (주식, 펀드, 연금 등 투자 자금)

예를 들어, 월급이 250만 원이라면 이렇게 나눌 수 있어요.

👉 고정지출(월세, 공과금, 보험) = 40%(100만원), 생활비(식비, 교통비, 취미) = 30%(75만원), 저축 및 투자 = 20%(50만원), 자기 계발(강의, 책, 헬스장) = 10%(25만원) 이렇게 통장을 나눠서 관리하면 돈이 어디로 가는지 한눈에 파악할 수 있고, 자연스럽게 소비를 통제할 수 있습니다.

 

2. 무조건 소비하기 전에 ‘필수 지출’ 먼저 체크하기

 첫 월급을 받으면 가장 먼저 해야 할 일은 고정 지출을 확인하는 것입니다. 월세, 공과금, 교통비, 보험료 같은 필수 지출을 먼저 제외해 두면 '남은 돈을 어떻게 써야 할지' 고민하기가 쉬워져요.

✔ 월세나 관리비: 계약서에 따라 다르지만 보통 월급에서 가장 큰 비중을 차지함

✔ 공과금: 전기, 수도, 가스요금 등 생활 필수 비용

✔ 교통비: 대중교통, 자가용 유지비 등

✔ 보험료: 사회초년생이라면 최소한의 건강보험, 실비보험 가입 고려

고정 지출이 빠져나가고 난 뒤의 진짜 내 돈을 기준으로 소비 계획을 세워야 합니다.

 

3. 비상자금부터 마련하기 – "언제든 급한 일은 생긴다!"

 첫 월급부터 저축을 해야 하는 가장 큰 이유는 예상치 못한 지출이 반드시 생기기 때문입니다. 예를 들어, 갑자기 아파서 병원비가 필요할 수도 있고, 직장을 옮기거나 갑작스럽게 실직할 수도 있어요. 이런 상황에서 여유 자금이 없다면 대출을 받거나 카드빚을 질 수밖에 없습니다.

📌 비상자금 목표:

✔ 최소 3~6개월 치 생활비를 비상자금으로 확보

✔ 쉽게 찾을 수 있는 입출금이 자유로운 통장 또는 파킹통장에 보관

한 달 생활비가 150만 원이라면 최소 450만 원 이상은 모아둬야 불안하지 않겠죠? 물론 상황이 어려우면 무조건 3개월 치 비상자금이 아니더라도 본인이 최대한 모을 수 있을 만큼이라도 확보를 해주시는 게 좋아요!

 

4. 사회초년생을 위한 저축 & 투자 전략

 ✔ "적금부터? 투자부터?"

처음에는 무조건 적금이 안전합니다. 투자도 중요하지만, 아직 종잣돈이 없는 상태에서 무리하게 투자하면 오히려 손해를 볼 가능성이 높아요. 저는 주식부터 시작했다가 아직 못 빠져나오는 중이네요...ㅎ

✔ 정기적금: 강제 저축 효과로 목돈을 만들기 좋음

✔ 자유적금: 여유 자금이 생길 때마다 유연하게 저축 가능

비상자금을 충분히 모았다면 그때부터 소액 투자를 고민해도 늦지 않습니다.

✔ ETF(상장지수펀드): 적은 돈으로 분산 투자 가능

✔ 연금저축펀드: 세액공제 혜택을 받으면서 노후 준비 가능

처음부터 주식에 큰돈을 넣기보다는 소액으로 천천히 공부하면서 투자 습관을 들이는 것이 좋습니다.

 

5. 신용카드 vs 체크카드 – 사회초년생은 어떤 게 좋을까?

 ✔ 체크카드 추천!

사용한 만큼만 빠져나가서 과소비 방지 가능, 연회비가 없고, 캐시백이나 할인 혜택 제공

✔ 신용카드 사용 시 주의할 점

할부 구매는 최소화 (빚을 만들지 않도록), 실적 기준 확인 필수 (혜택을 받으려면 일정 금액 이상 사용해야 하는 경우 많음), 연체하면 신용등급에 영향

📌 추천 방법👉 처음에는 체크카드를 사용하며 소비 습관을 관리하고, 신용카드는 한 장 정도만 만들어 필요할 때만 쓰는 것이 안전합니다.

 

6. 돈 관리를 쉽게 해주는 어플 활용하기

 요즘은 돈 관리를 도와주는 앱이 많아서 활용하면 편리합니다.

✔ 뱅크샐러드: 카드 & 계좌 연동 후 자동으로 소비 분석

✔ 토스: 송금, 소비 관리, 신용점수 조회까지 한 번에 가능

✔ 머니트리: 각종 포인트 및 금융 거래 내역 통합 관리

이런 앱을 사용하면 자동으로 돈이 어디로 빠져나가는지 체크할 수 있어 불필요한 소비를 줄이는 데 큰 도움이 됩니다.

 

마무리하며 – 저는 "지금부터 작은 습관이 미래를 바꾼다"라는 말이 좋은 것 같아요. 사회초년생이 돈을 잘 관리하려면 월급이 들어오는 순간부터 계획을 세우는 것이 제일 중요합니다.

✔ 통장을 용도별로 나누어 관리하기

✔ 필수 지출 먼저 확인하고 남은 돈으로 소비 계획 세우기

✔ 비상자금부터 확보한 후, 종잣돈을 모으는 저축 시작하기

✔ 체크카드 위주로 사용하면서 신용카드는 신중하게 관리하기

✔ 자산 관리 앱을 활용해 지출을 분석하고 소비 습관 개선하기

지금부터 올바른 돈 관리 습관을 들이면 앞으로의 경제적 자유가 훨씬 빨리 찾아올 거예요. 첫 월급부터 똑똑하게 관리해 보세요!