신용 점수 관리 : 좋은 신용 점수를 구축하고 유지하는 방법

신용 점수는 금융 여정에서 중요한 역할을 합니다. 자동차를 구매하거나 모기지 신청을 하거나 신용 카드에 더 나은 조건을 찾든 신용 점수가 상당한 차이를 만들 수 있습니다. 이 기사에서는 신용 점수의 중요성, 강력한 신용 기록을 구축하는 방법 및 신용 카드가 유리한 점수를 달성하고 유지하는 데 중심적인 역할을 할 수 있는 이유를 탐구합니다.

1. 신용 점수 이해 
 신용 점수는 신용도를 수치 적으로 표현한 것입니다. 300에서 850까지의 점수가 높을수록 대출 기관의 위험이 낮습니다. 점수는 다양한 요인을 기준으로 하며 각 요인은 각각의 전반적인 신용 건강에 기여합니다. FICO와 같은 가장 일반적인 점수 모델은 다음과 같은 분류를 사용합니다.
✔ 지불 기록 (35%) : 이것이 가장 중요한 요소입니다. 그것은 당신이 당신의 청구서를 얼마나 안정적으로 지불하는지와 신용 카드, 대출 또는 기타 재정적 의무에 대한 지불을 놓친 지 여부를 반영합니다. 늦은 지불, 기본값 및 파산은 점수에 심각하게 영향을 줄 수 있습니다.
✔ 신용 활용 (30%) : 이는 현재 신용 카드 잔액의 총 신용 한도의 비율을 나타냅니다. 활용률을 30%미만으로 유지하는 것이 좋습니다. 신용 활용이 높으면 재무 부담을 나타내며 점수를 낮출 수 있습니다.
✔ 신용 기록의 길이 (15%) : 신용 기록이 길수록 좋습니다. 이것은 당신이 신용을 관리 한 경험이 있음을 보여줍니다. 이는 책임감 있게 부채를 처리할 수 있는 능력을 나타내는 좋은 지표입니다.
✔ 신용 유형 (10%) : 신용 카드, 자동차 대출 및 모기지와 같은 다양한 신용 유형을 갖는 것은 점수에 긍정적 인 영향을 줄 수 있습니다. 다른 유형의 신용을 책임감 있게 관리할 수 ​​있음을 보여줍니다.
✔ 최근의 문의 (10%) : 새로운 신용을 신청할 때마다 신용 보고서에 어려운 문의가 이루어집니다. 짧은 기간 내에 여러 문의는 부채를 너무 많이 섭취하고 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있음을 알 수 있습니다.

2. 좋은 신용 점수를 구축하는 방법
좋은 신용 점수를 구축하는 것은 밤새 일어나지 않습니다. 인내심과 책임 있는 신용 관리가 필요합니다. 다음은 신용 점수를 설정하고 개선하는 몇 가지 효과적인 방법입니다.
a. 신용 계정 열기
방금 시작하고 신용 기록이없는 경우 신용 카드를 열어보십시오. 보안 신용 카드는 초보자에게 좋은 옵션입니다. 보안 카드를 사용하면 일정 금액의 돈을 저축 계좌에 입금하여 신용 한도가 됩니다. 이것은 긍정적인 신용 기록을 세우기 시작하는 위험이 낮은 방법입니다. 잔액을 낮게 유지하고 정시에 지불하는 카드를 책임감 있게 사용하십시오.
b. 정시 지불
지불 기록은 신용 점수의 35%를 차지하므로 가장 중요한 요소가됩니다. 신용 카드, 대출 또는 기타 청구서라면 항상 청구서를 제시간에 지불하십시오. 자동 결제 또는 알림을 설정하면 신용 보고서에서 트랙을 유지하고 늦은 수수료와 부정적인 점수를 피할 수 있습니다. 하나의 결제조차도 점수에 큰 영향을 줄 수 있습니다.
c. 신용 활용을 낮게 유지
신용 카드 잔액의 신용 한도 비율을 측정하는 신용 ​​활용은 점수에서 큰 역할을합니다. 신용 활용을 30% 미만으로 유지하는 것을 목표로 합니다. 가능하다면 매달 잔액을 지불하는 것이 신용 카드 사용을 관리하는 이상적인 방법입니다. 이용률이 낮은 이용률 비율은 귀하가 책임 있는 차용자임을 대출자에게 신호를 보내면서 점수를 높일 수 있습니다.
d. 너무 많은 계정을 열지 마십시오
여러 신용 카드 나 대출을 신청하려는 유혹이있을 수 있지만 짧은 기간 내에 너무 많은 새로운 계정을 개설하면 신용 점수가 손상될 수 있습니다. 각 응용 프로그램은 어려운 문의로 인해 점수를 약간 낮 춥니 다. 최근의 문의가 너무 많으면 대출 기관이 당신이 적극적으로 신용을 원한다는 신호를 보낼 수 있으며, 이는 당신이 위험한 차용자처럼 보일 수 있습니다.

3. 신용 점수 구축에서 신용 카드의 중요성
 신용 카드는 신용 점수를 구축하는 데 가장 효과적인 도구 중 하나입니다. 이유는 다음과 같습니다.
✔ 신용 기관에 보고 : 신용 카드 회사는 지불 내역과 신용 활용을 주요 신용 기관에 보고 합니다. 이 정보는 신용 점수를 계산하는 데 사용됩니다. 신용 카드를 책임감 있게 사용하면 크레디트를 잘 관리할 수 ​​있다는 대출 기관을 보여줄 수 있습니다.
✔ 긍정적 인 신용 기록 구축 : 신용 카드에 적시에 지불할 때마다 신용 기록에 긍정적인 기여를 합니다. 신용 기록이 짧거나 제한된 경우 책임감 있는 차입의 기록을 세우는 데 특히 중요합니다.
✔ 신용 활용 개선 : 신용 카드를 사용하고 잔액을 낮게 유지하면 신용 이용률이 유리한 상태로 유지 될 수 있습니다. 이것은 신용 점수 계산에서 가장 중요한 요소 중 하나입니다.

4. 조심해야 할 것
 신용 점수를 구축하는 동안 진행 상황을 방해할 수 있는 특정 함정을 피하는 것이 중요합니다.
✔ 늦은 지불 : 늦은 지불은 신용 점수에 상당한 피해를 줄 수 있습니다. 지불을 놓치거나 늦은 지불을 하면 최대 7 년 동안 신용 보고서를 유지할 수 있습니다. 이를 피하려면 항상 최소한 정시에 최소 결제를 지불하십시오. 자동 결제 또는 알림을 설정하면 누락된 지불을 방지할 수 있습니다.
✔ 높은 신용 활용 : 신용 카드 잔액이 신용 한도의 30%를 초과하면 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 매달 잔액을 전액 지불하거나 최소한 신용 한도에 비해 잔액을 낮게 유지하는 것이 가장 좋습니다.
✔ 너무 많은 계정 개설 : 짧은 기간 내에 너무 많은 신용 카드 나 대출을 신청하면 점수를 낮출 수 있습니다. 각 응용 프로그램은 어려운 문의로 인해 신용 점수를 일시적으로 줄일 수 있습니다. 여러 문의는 또한 대출 기관에게 재정적으로 어려움을 겪고 있음을 알 수 있습니다.

5. 결론
 좋은 신용 점수를 구축하는 것은 인내, 징계 및 일관성이 필요한 장기 프로세스입니다. 점수에 영향을 미치는 요소를 이해하고, 적시에 지불하고, 신용 이용을 낮추고, 신용 카드를 책임감 있게 사용하면 시간이 지남에 따라 신용 점수를 향상할 수 있습니다. 좋은 신용 점수는 더 나은 대출 조건, 이자율을 낮추고 재정적 자유가 더 큰 문을 열어줍니다. 오늘 신용을 현명하게 관리하기 시작하면 앞으로 혜택을 누릴 수 있습니다.